Skubi paskola įsiskolinusiems

Skubi paskola įsiskolinusiems yra kreditas žmogui, kuris jau turi pradelstų mokėjimų ar neigiamą kredito istoriją ir nori pinigų „čia ir dabar“. Tačiau pagal atsakingo skolinimo principus ir kredito davėjų taisykles oficialiais kanalais tokios paskolos nesuteikiamos: pradelsti įsipareigojimai, aktyvus išieškojimas ar akivaizdus nemokumas yra formali priežastis atsisakyti finansuoti paskolos paraišką.

Kokiais atvejais galima gauti paskolą?

Net ir skubant, kredito suteikimas yra procedūra su aiškiais, oficialiais reikalavimais. Nors konkretūs kriterijai gali nežymiai skirtis tarp kredito davėjų, esmė išlieka ta pati – turi būti įrodytas mokumas ir tinkamumas.

• Amžius ir teisinis statusas. 18 ar daugiau metų, galiojantis asmens dokumentas, teisė gyventi šalyje.
• Tapatybės patvirtinimas. Elektroninė bankininkystė, kvalifikuotas el. parašas ar kitos KYC priemonės.
• Oficialios, tvarios pajamos. Darbo užmokestis, individuali veikla, nuomos ar kitos reguliarios, patikrinamos įplaukos. Paskolos bedarbiams, kurie negauna jokių pajamų, nėra suteikiamos.
• Darbo/pajamų tęstinumas. Stabilumas per pastaruosius mėnesius. Vengiama skolinti epizodinio uždarbio be istorijos atvejais.
• Pakankamas mokumas. Įvertinami visi esami įsipareigojimai ir išlaidos. Paskolos turintiems skolų gali būti suteikiamos tik tais atvejais, kai mėnesio įmokos neviršija 40% dalies nuo pajamų.
• Kredito istorija be pradelstų mokėjimų. Nėra aktyvių skolų išieškojimo, antstolių veiksmų ar nesenų rimtų pažeidimų. Paskolos su bloga kredito istorija gali būti suteikiamos kitais atvejais, tačiau tokiais atvejais ji yra vertinama individualiai.
• Techniniai reikalavimai. Savo vardu atidaryta banko sąskaita, mobilusis telefonas, el. paštas, sutikimai duomenų tikrinimui.

Kaip matote, kreditą įmanoma gauti tada, kai kredito davėjas, atlikęs patikrą, įsitikina, jog skolininkas realiai pajėgus aptarnauti įsipareigojimus nepažeisdamas savo finansinio saugumo.

Kodėl skubi paskola įsiskolinusiems oficialiai nesuteikiama?

Svarbu suprasti, kodėl paskolos įsiskolinusiems, kaip ir visi kiti oficialūs kreditai, turi tokius apribojimus, kokius turi. Tai padės geriau suprasti, kodėl tokios paskolos apskritai neverta ieškoti susidūrus su pradelstais mokėjimais, antstoliais ar kitais įsiskolinimais.

Pirma, atsakingo skolinimo taisyklės įpareigoja kredito davėją vertinti kliento mokumą ir nesuteikti kredito, jei yra didelė rizika, kad įsipareigojimai nebus vykdomi. Pradelsti mokėjimai ir iškreipta pinigų srautų situacija yra aiškūs signalai, kad papildoma skola problemą tik gilintų.

Antra, skubios paskolos esmė – minimalus įvertinimo laikas. Tačiau klientams su įsiskolinimais reikia detalesnės analizės (pajamų tvarumo, restruktūrizavimo galimybių, grafiko korekcijų). Greitis čia nesuderinamas su reikiamu rizikos vertinimo gilumu, todėl atsakingas kredito davėjas tokio produkto nesiūlo.

Trečia, finansų įmonės privalo laikytis ne tik kreditavimo, bet ir pinigų plovimo prevencijos, sukčiavimo prevencijos, duomenų apsaugos ir kitų reikalavimų. Suteikti naują skubų kreditą klientui su aktyviais pradelstais įsipareigojimais reikštų pažeisti šiuos standartus ir užtraukti reguliacinę bei reputacinę riziką.

Kokiais atvejais skubi paskola negali būti suteikiama?

Skubi (ar apskritai bet kokia vartojimo) paskola negali būti suteikiama, jei bent viena iš žemiau nurodytų sąlygų eliminuoja mokumo ir skaidrumo prielaidas.

• Nėra jokių oficialių ir patikrinamų pajamų.
• Asmuo registruotas kaip bedarbis ir neturi tvarių alternatyvių pajamų šaltinių.
• Yra pradelsti mokėjimai kitiems kreditoriams, aktyvūs antstolių veiksmai ar išieškojimas.
• Pernelyg didelė įsipareigojimų našta (įmokos jau „suvalgo“ didžiąją pajamų dalį).
• Neseniai patirtos rimtos kredito istorijos žymos (dažni vėlavimai, nutrauktos sutartys).
• Netikslūs ar klaidinantys duomenys paraiškoje, bandymas nuslėpti įsipareigojimus.
• Nėra galiojančio asmens dokumento, banko sąskaitos savo vardu ar nepraeita tapatybės patikra.
• Teisinės kliūtys: nepilnametystė, asmens nemokumo/bankroto procesas ir pan.

Taigi, jei nėra skaidrių, pastovių pajamų ir tvarkingos kredito istorijos, o esami įsipareigojimai jau spaudžia, naujas skubus kreditas ne tik kad nepadės, bet ir nebus suteiktas.

Ką daryti turint įsiskolinimų?

Pirmiausia sustokite ir aiškiai nustatykite tikslą – sustabdyti delspinigių ir baudų kaupimąsi, atkurti reguliarumą mokėjimuose ir susigrąžinti finansinę pusiausvyrą. Tam reikia inventorizuoti visas skolas: susirašykite kreditorius, likučius, palūkanas ir įmokų datas, įvertinkite savo pajamas bei būtinas mėnesio išlaidas. Prioritetu laikykite būsto, komunalinių paslaugų ir mokesčių apmokėjimą, o tik tuomet nukreipkite lėšas brangiausioms skoloms, kad mažėtų bendra našta.

Kitas žingsnis – atvira komunikacija su kreditoriais. Nedelskite prašyti mokėjimo atidėjimo, grafiko koregavimo, laikino įmokų sumažinimo ar refinansavimo. Daugeliu atvejų finansų įstaigos labiau linkusios derėtis nei vėliau spręsti išieškojimą. Jei esate pakankamai mokūs, svarstykite konsolidavimą ar refinansavimą – sujungus kelias skolas į vieną ir prailginus terminą, mėnesio našta gali sumažėti. Vis dėlto, jeigu turite pradelstų įmokų, pirmiau siekite jas sutvarkyti, kad pagerintumėte savo poziciją derybose.

Lygiagrečiai stiprinkite likvidumą: laikinai sumažinkite nebūtinas išlaidas, susikurkite minimalų finansinį rezervą ir ieškokite būdų padidinti pajamas – papildomas darbas, projektai, nebenaudojamo turto pardavimas gali būti naudingi pasirinkimai šioje situacijoje. Venkite neoficialių finansavimo pasiūlymų, žadančių greitą sprendimą „be kredito patikrinimo“ ar „be pajamų“ – tai dažnai brangūs ir rizikingi pasiūlymai arba net sukčiavimas, galintis pabloginti situaciją.

Jei problema rimta ir savarankiškai tvarkytis sunku, pasinaudokite nemokamomis konsultacijomis: vartotojų teisių konsultantai, socialinės paslaugos ar skolos valdymo specialistai padeda įsivertinti galimybes, parengti planą ir bendrauti su kreditoriais. Kraštutiniais atvejais, kai pajamos netvarios ir perspektyvos ribotos, pasidomėkite įstatymuose numatytomis skolų restruktūrizavimo ar fizinio asmens bankroto procedūromis – jos turi ilgalaikių pasekmių, tačiau gali suteikti realų šansą finansiškai „atsispirti“ ir pradėti iš naujo.